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銀行業頒獎 “最佳風險控制獎”為何空缺?
日期:2016/7/11日前舉行的第四屆銀行綜合評選頒獎典禮頒出“最具投資價值”“最具社會責任”等多個獎項,但“最佳風險控制銀行”這一獎項卻最終空缺。為何會出現這個情況呢?
這一問題需要引起警惕
分析人士認為,銀行不良貸款總量和占比的雙升,需要引發中國銀行[0.00% 資金 研報]從業者高度警惕。
中國銀監會發布的一季度數據顯示,商業銀行不良貸款余額為13921億元(人民幣,下同),不良率1.75%。
中國銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍透露,5月末統計顯示,中國銀行業不良貸款余額已超過兩萬億元,不良率達到2.15%。據此推測,二季度中國銀行業不良率或將繼續大幅升高。
在這種情況下,風控成為中國銀行從業者首要關注的事項。交通銀行[0.00% 資金 研報]董事長牛錫明坦言:“銀行業的不良貸款并沒有見底,風險并沒有完全釋放,現在正是風險管理的關鍵時期。”
“發放貸款后利潤當期就會增加,但3年后才會出現風險,5年后不良貸款會增加,7年后會形成損失。這種利潤與風險的錯配,往往使我們只看到利潤而忽視了風險。”牛錫明表示,在新的轉型發展期,銀行特別要重視利潤當期性與風險滯后性的錯配。
不良資產雙升的背后
值得注意的是,不良資產雙升的背后,是近年來中國銀行業利潤持續回落。平安銀行[0.00% 資金 研報]行長邵平指出,中國銀行業利潤從2011年的36.3%銳減到2015年的2.4%,只用了短短四年時間。
在這種情況下中國銀行業該何去何從?中國銀行業協會專職副會長楊再平表示,“銀行業必須要換新的活法”。
興業銀行[0.00% 資金 研報]行長陶以平表示,未來一般性、普遍性的金融服務會明顯過剩,銀行要想適應市場、贏得客戶,一定要堅定不移地走差異化的發展道路,聚焦細分市場,提高服務質量和水平。
中國銀行業的轉型探索
在中國大力對外開放、推動“一帶一路”和人民幣國際化的背景下,中國銀行業的轉型探索也開始引海外矚目。
中國銀行董事長田國立表示,1—5月“一帶一路”建設相關國家新簽合同額391.1億美元,占同期中國對外承包工程新簽合同額的51.8%,同比增長55.9%,“未來中國銀行業海外拓展將獲得更為廣闊的空間。”
面對技術發展和互聯網金融的沖擊,浦發銀行[0.00% 資金 研報]行長劉信義指出,目前商業銀行已經開始了“互聯網+”的趨勢,需要注意的是,數字化設備并不代表數字化的經營能力。商業銀行需要構建數據核心的生態體系,發揮數字化經營平臺的倍增效應,提升數字化經營管理的能力。
陶以平指出,要借助互聯網工具提高風控能力,新時期要抓緊建立與輕資本、輕資產以及科創型企業特點相適應的新型風險管控體系,更好地利用移動互聯、大數據、云計算等現代科技手段。
不過在業內人士看來,無論是把握“一帶一路”建設帶來的新市場,還是培育“互聯網+”產生的新動力,風險控制的需求和服務實體經濟的目標都是不變的前提。
陶以平表示,要深刻認識金融服務業的本質屬性,堅持與實體經濟共生共建共榮,不能掉入“脫實入虛”、自娛自樂的陷阱。要始終牢記金融是提供信用、經營風險的行業這一基本實際。